الثلاثاء 14 يناير 2025 | 05:43 مساءً
تطوير أنظمة المدفوعات
عكف البنك المركزى خلال الفترة الماضية عبر حزمة من القرارات والقوانين والتعليمات الرقابية، على التمهيد لعصر جديد من الخدمات المصرفية المدفوعة بقوة التطور الهائل والكبير فى مجالات الرقمنة والتكنولوجيا، عبر الموبايل يمكن للعمل إنجاز مختلف تعاملاته المصرفية اليومية بشكل لحظى، من فتح حسابات وربط ودائع وشهادات ادخار وتنفيذ التحويلات المالية وفتح الاعتمادات المستندية وطلب القروض وغيرها من الخدمات البنكية المختلفة.
كما لعب دورًا كبيرا في تعزيز التحول الرقمي والمدفوعات رقمية خلال الفترة الماضية، موضحين أن استراتيجية المركزي ساهمت بشكل كبير في في بناء بنية تحتية قوية لقواعد التعاملات الرقمية، وما ترتب عليه إيجايبًا رفع نسبة الشمول المالي من 27% إلى 71.5%، بجانب تحسين جودة الحياة لكافة أفراد المجتمع، فضلًا عن إدخال فئات جديدة من الأفراد (الشباب، النساء، ذوي الهمم) .
ساعدت استخدام التكنولوجيا المالية القطاع المصرفي المصري في استقطاب شريحة عريضة من العملاء الجدد، خاصة في الفئات الشبابية، وتقديم خدمات تلبي احتياجاتهم بفعالية.
كما عرض البنك المركزي المصري في نوفمبر الماضي ضمن ضمن فعاليات الجناح الخاص به بمؤتمر كايرو أي سي تي فيلم تسجيلي قصير يبرز أهم مجهوداته في مجال الخدمات المصرفية الرقمية والشمول المالي للأفراد والمشروعات متناهية الصغر والصغيرة والمتوسطة، وكذلك جهود القطاع المصرفي لتيسير حصول مختلف الفئات وخاصة الشباب والمرأة وذوي الهمم على كافة الخدمات والمنتجات المصرفية التي تلبي احتياجاتهم.
وقال إيهاب نصر وكيل محافظ مساعد بقطاع العمليات المصرفية ونظم الدفع بالبنك المركزي، في تصريحات صحفية سابقة إن المدفوعات الرقمية شهدت تطورات كبيرة بفضل تعاون الأطراف المعنية، من البنك المركزي إلى الجهات الحكومية والخاصة والبنوك.
وأوضح أن البنك المركزي بدأ منذ عام 2016 في بناء بنية تحتية قوية لقواعد التعاملات الرقمية، مما ساهم في رفع نسبة الشمول المالي من 27% إلى 71.5%، مع انتشار ما يقارب 65 مليون بطاقة دفع إلكترونية و47 مليون محفظة هاتف محمول.
المركزي يستهدف الوصول بشبكة المدفوعات اللحظية 6 مليارات حركة بقيمة 22 تريليون جنيه.
وأضاف أن شبكة المدفوعات اللحظية “انستا باي” أصبحت منظومة رائدة بفضل البنية التحتية المتقدمة وأنظمة التأمين المتطورة، إذ سجلت مليار حركة بقيمة 7 تريليونات جنيه في 2021، ومن المتوقع أن تصل إلى 6 مليارات حركة بقيمة 22 تريليون جنيه في 2024.
وأشار إن عدد نقاط البيع الإلكترونية في مصر شهد زيادة كبيرة، حيث وصل إلى 1.3 مليون نقطة بيع بنهاية سبتمبر 2024، مقارنة بـ 169 ألف نقطة بيع في 2021، متوقعًا أن عدد معاملات التجارة الإلكترونية عبر الإنترنت يرتفع إلى أكثر من 260 مليون حركة بإجمالي 180 مليار جنيه بنهاية العام، بزيادة تتخطى 500% لقيم المعاملات مقارنة بـ 29 مليار جنيه في 2021.
وأشار إلى أن حسابات المحافظ الإلكترونية وصلت إلى أكثر من 47 مليون حساب خلال 2024، مقارنة بـ 25 مليون حساب في نهاية 2021، بمعدل نمو بلغ 88%. ، مضيفًا انه من المتوقع أن تصل قيمة المعاملات عبر المحافظ الإلكترونية إلى أكثر 1.7 تريليون جنيه بنهاية 2024، بزيادةقدرها 535% مقارنة بـ 268 مليار جنيه في 2021 و أن تصل عدد المعاملات عبر محافظ الهاتف المحمول إلى أكثر من 2.5 مليار معاملة خلال عام 2024، بزيادة 868% مقارنة بـ 258 مليون معاملة في 2021.
ومن جهة أخرى قال «نصر»، عن قرب إطلاق خدمة «التحويل اللحظي» للمصريين بالخارج، التي تتيح إرسال الأموال إلى حسابات بنكية لأي بنك في مصر أو محافظ الهواتف المحمولة في مصر في أي وقت وبشكل فوري ولحظي.
وأوضح في تصريحات صحفية، أن العملاء في الخارج سيتمكنون من تنفيذ عمليات التحويل عبر شركات تحويل الأموال بسهولة، إذ تصل المبالغ المحولة بالجنيه المصري مباشرة للمستفيدين في مصر.
وأضاف أن الخدمة الجديدة ستكون مجانية وسيتم تطبيقها بشكل تدريجي، مضيفًا أن البنوك ستبدأ قريبًا حملات توعية للمواطنين حول كيفية الاستفادة منها، مضيفا أن إجمالي تحويلات المصريين بالخارج بلغت 18.1 مليار دولار منذ بداية العام وحتى أغسطس 2024، في حين شهدت المنظومة المصرفية تنفيذ نحو 6 مليارات حركة إلكترونية بقيمة 22 تريليون جنيه خلال الفترة ذاتها.
وصرح بأن تطبيق «انستا باي» الذي أطلق في مارس عام 2022، حقق نجاحًا كبيرًا في دعم التحول الرقمي والخدمات المصرفية في مصر، مضيفا أن عدد مستخدمي التطبيق وصل إلى 11.5 مليون عميل، مع تنفيذ 400 مليون معاملة بقيمة 800 مليار جنيه خلال العام الماضي.
وتوقع أن يشهد التطبيق قفزة كبيرة خلال العام 2024، حيث يُتوقع أن تصل قيمة المعاملات إلى 2.7 تريليون جنيه من خلال 1.5 مليار عملية.
البنك المركزي يعمل باستمرار على تطوير أنظمة المدفوعات
وأشار إلى أن البنك المركزي يعمل باستمرار على تطوير أنظمة المدفوعات لتلبية احتياجات المواطنين داخل مصر وخارجها، ولفت إلى أن التحويلات المالية للعاملين بالخارج ستصبح أكثر سهولة وسرعة، حيث سيتمكن العملاء من إجراء التحويلات بشكل لحظي من الخارج إلى مصر.
وأضاف أنه تأتي هذه الجهود في إطار استراتيجية البنك المركزي لتعزيز التحول الرقمي وتوفير حلول مصرفية مبتكرة تُسهم في تسهيل المعاملات المالية وزيادة الشمول المالي.
في سياق متصل ،قال أيمن حسين وكيل محافظ البنك المركزي المصري لقطاع نظم الدفع وتكنولوجيا المعلومات، في تصريحات صحفية إن القطاع المصرفي في مصر شهد تحولًا رقميًا بالغ الأهمية خلال السنوات الأخيرة، جاء لخدمة المواطن وتعزيز كفاءة المعاملات المالية، مدعومًا ببنية تحتية قوية وضعها المركزي لتكون حجر الأساس لهذه الطفرة النوعية.
وأوضح «حسين» أن منصة “إنستا باي” سجلت معاملات مالية بقيمة 1.2 تريليون جنيه بنهاية يونيو الماضي، موضحًا أن قيمة التعاملات عبر خدمات الإنترنت البنكي ارتفعت إلى 7.5 تريليون جنيه خلال الفترة ذاتها.
وأضاف أن النمو اللافت في استخدام البطاقات المصرفية، حيث بلغ عددها الإجمالي 67 مليون بطاقة، منها 40 مليون بطاقة “ميزة”، إضافة إلى 45 مليون محفظة هاتف محمول، مما يعكس اتساع نطاق الاعتماد على الوسائل الرقمية في المعاملات اليومية.
وأشار إلى البنك المركزي إطلق المنصة الوطنية لترميز البطاقات، والتي عُرضت مؤخرًا على رئيس الوزراء. ومن المتوقع أن يتم تطبيقها في السوق المصري خلال الأشهر المقبلة، بما يتيح استخدام تطبيقات عالمية مثل “سامسونج باي” و”أبل باي”، مما يمثل نقلة نوعية في تقديم حلول الدفع الإلكتروني.
ولفت إلى أن نسبة الشمول المالي ارتفعت إلى 71.5% حتى يونيو الماضي، بزيادة بلغت 181% مقارنة بعام 2016، مشيرًا إلى أن الجهود المستمرة للبنك المركزي أسهمت في إتاحة المنتجات المصرفية لملايين المواطنين.
